川普勝選美國總統後,大量資金撤離新興市場,而台灣卻出乎意料地成為贏家。

自川普11月8日在美國總統大選中勝出後,許多國家,特別是出口型經濟體,對川普競選中承諾將實施的貿易保護政策便忐忑不安,他勝選後與蔡英文的一通電話給美中台關係還帶來不確定性。然而,台幣在此期間卻表現異常堅挺,成為彭博統計的12種亞洲貨幣中唯一兌美元沒有下跌的貨幣。

除了台灣強勁的貿易順差外,去年源源不斷流入台股的外資對台幣功不可沒 — 去年外資買超台股110億美元,金額居主要亞股之冠。台股大盤去年累計揚升11%,在亞股中領先日、韓及大中華股市。今年以來截至周二,外資買超台股約15億美元,加權指數上揚2.1%至19個月新高。

吸引外資的主要是台灣股市位居亞洲之冠的高股息率、以及蘋果供應鏈所支撐的台灣科技大廠股價表現。今年蘋果料推出iPhone的10周年大改款,分析師 預估台灣上市股票今年每股獲利將成長20%,股息率可望由去年的3.88%升至4.25%。

「只要熱錢還要找一個有效率的市場,今年企業獲利都還是正成長,那應該還是會來台灣,」統一投信基金經理 林世彬稱。「至少今年我們從供應鏈得到的一些訊息,(新iPhone)是有一些比較明顯的改款跟功能。」

iPhone的力量

科技類股佔台股大盤約六成比重,其中權值股台積電、 鴻海等都是蘋果的供應大廠商。拿台積電為例,公司去年年中派發前年度現金股利6元台幣,創掛牌來新高,以當時股價計算股息率達約3.9%。

三菱東京日聯銀行全球市場研究的東亞主管 Cliff Tan表示,去年台幣能夠異軍突起主要是因iPhone 7與科技業表現優於預期,進而讓外銷與企業獲利亦繳出不錯的成績單。他還稱,近來市場對於台幣兌美元在31.5附近的價位感覺頗為適中,台幣應該沒有貶至33區間的必要,甚至32.5附近都嫌有些超貶。

截至周二收盤,台幣報31.382,今年以來升值2.9%。彭博彙編數據顯示,分析師預估台幣今年底將貶至33.1。彭博新聞12月末訪

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問17位交易人士的預測中值顯示,台幣第一季底料回跌至32.5,而第二季再貶至32.7。彭博上次在10月初訪查交易員,當時預估第一季底在31.9,意味著此次預測較先前悲觀看待台幣。

元大投顧首席經濟學家陳森林認為,台幣今年底料在32元附近。該公司預測今年上市櫃企業獲利將成長8%-10%,因此今年料外資將持續流入台股。此外,美國今年升息可能要待6月會議,非美貨幣在上半年料有升值空間,而台幣有望相對強勁。

金管會數據顯示,截至12月底外資佔台股市值比重約38%,去年佔台股大盤交易金額亦近30%。

台幣相對堅挺

儘管去年美元指數累計漲3.6%,台幣全年兌美元仍上漲超過2%,在彭博統計的12種亞洲貨幣中位居第三強,讓市場大跌眼鏡。

陳森林認為其中一個關鍵因素在於中國大陸查稅趨嚴,加以人民幣匯率貶值,引發一些台商將資金匯回台灣,進而支撐台幣。此外,在去年4月底美國財政部將台灣列入匯率干預觀察名單後,央行干預也顯得低調。

星展銀行經濟學家馬鐵英指出,之前外匯市場太過聚焦於美元走強的論調,而忽略了台灣經濟基本面復甦態勢在亞洲所有新興經濟體中表現領先,預期今年經常帳順差仍可穩定在佔GDP的10%。

她還說,在美國今年可能加快升息的大前題下,星展銀行預測台幣兌美元仍有貶值壓力。但是因為台灣經常帳特別強勁,也有外資流入台股的資金幫助,所以台幣可能比其他新興市場貨幣要表現較好。

二胎房屋貸款二胎房屋貸款

指房屋貸款戶再把房子拿去向另一家銀行抵押貸款,但由於第二順位抵押的貸款銀行債權清償只能排在第一家銀行之後,銀行承擔的風險很高,所以利率比一般房屋貸款高一些。

回復型房屋貸款

所謂的回復型房屋貸款,則是指房屋貸款戶已清償的房屋貸款額度,將自動轉成一個可隨時動用、隨時借款的理財額度。在有使用資金的需求時,只要憑著金融卡或支票,就可以直接動用,且有動用此一額度才會計息,是一個方便房屋貸款戶靈活運用房屋貸款的產品。

固定型房屋貸款

銀行房貸利率在約定期限內固定不變,不會隨著市場機制而波動。最大的好處,是不受利率上漲影響,且房屋貸款戶可以掌握每月須繳交之房屋貸款本息多寡,有效的規劃每月的財務收支。

房屋轉貸

將自己名下的房屋貸款由a銀行貸款移轉至b銀行貸款既稱之。

房貸寬貸期

由於房貸金額通常較為龐大,分期還款的年限也較長,一般銀行會在房貸初期給予所謂的寬限期,在此寬限期限內借款人每月僅需繳付貸款利息不還本金。

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指數型房屋貸款

所謂的指數型房屋貸款,就是其房貸利率會隨著基準利率上下浮動。此一基準利率的制定方式,各銀行有不同的定義,最常見的是以中華郵政,或國內某幾大行庫定儲利率平均值為基準值,因此每當利率調升時,此一指標利率也會隨之上揚。

修繕住宅貸款利息補貼

為了協助僅擁有一戶老舊住宅的家庭改善住宅環境,以獲得較佳的居住品質,政府對於想修繕住宅的家庭,提供「修繕住宅貸款利息補貼」;申請人須先向政府提出申請,經政府審查核定後,向金融機構貸款自行修繕住宅,由政府補貼部分貸款利息,以減輕貸款利息負擔。

理財型房屋貸款

所謂理財型房屋貸款,就是指除了一般房屋貸款外,還有一個循環透支額度,可以讓貸款戶在資金調度運作上,更加靈活;且貸款還可隨借隨還,未使用時則完全不計息,貸款額度又高,這些都是理財型房屋貸款的優點。不過,也正因為如此,理財型房貸的利率往往比一般指數型房屋貸款來的高。

購置住宅貸款利息補貼

為了協助中低收入或2年內購置住宅並辦理貸款之家庭解決居住問題,提供「購置住宅貸款利息補貼」;申請人須先向政府提出申請,經政府審查核定後,自行購買住宅並向金融機構貸款,由政府補貼部分貸款利息,以減輕貸款利息負擔。

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黃翊政

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