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工商時報【袁顥庭╱台北報導】

中小尺寸面板價格的漲勢在去年底告終,WitsView資深研究經理范博毓表示,1月份中低階手機面板價格開始鬆動,特別是open cell面板半成品的價格反應淡季需求轉淡開始走跌,農曆年後跌價壓力會更重。受此影響,中小尺寸面板廠華映、彩晶的獲利也將被壓縮。

中小尺寸面板從去年第3季開始調漲,華映當季毛利率提升到12.54%,彩晶毛利率更達40.67%。到了第4季,報價漲幅擴大,甚至出現單月大漲40%~50%的驚人漲幅,再加上產能利用率滿載,季度獲利也將進一步攀高。

不過,由於中小尺寸面板價格漲幅已高,而且市場進入傳統淡季,需求明顯走弱,中小尺寸面板供需反轉,在去年12月價格漲勢告終。

范博毓表示,今年高階手機面板技術,像是AMOLED和LTPS面板都有大量的產能開出,壓縮了a-Si面板的出貨空間。而且第1季是傳統淡季,需求下滑,以上種種原因讓中小尺寸面板廠轉為買方市場。

目前看來中低階的手機面板,像是5吋HD、5.5吋HD面板跌價壓力變大,部分產品已經小幅下跌。農曆年後中國大陸市場開始調整面板庫存,屆時中低階手機面板的跌幅恐怕會進一步擴大。

彩晶指出,功能手機面板平均出貨尺寸放大到2.4吋,面積需求等於增加30%,而智慧型手機入門機種的平均尺寸也將由4.5吋放大到5吋~5.2吋。目前價格仍持穩,主要品牌智慧手機廠都在要求彩晶,今年能確保一定的供貨量給他們。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債信貸哪家利率低貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。個人小額信貸比較

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黃翊政

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