4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息#NEWS_CONTENT#均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機卡債協商利息器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有各家銀行貸款條件比較無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 協商遲繳照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升銀行貸款利息比較至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清長期照護業務邁入新階段,今年長照2.0服務由原本8大項服務擴增為17大項,其中新增「預防及延緩失能照護」服務,對衰弱及輕、中度失能長者,提供每週1至2次、每次2小時的健康促進課程,讓長輩獲得整體照顧。副市長林依瑩鼓勵社區服務據點投入預防及延緩失能照護計畫,申辦課程共同預防衰弱老人成為被照顧者,讓長輩老年生活健康有品質。

市府衛生局(10)日於台灣大道市政大樓舉辦「106年預防及延緩失能照護計畫」說明會,邀請醫事機構、長照服務機構、社區據點、學協公會、社企團體、大專院校等團體參加。

林依瑩表示,此次「預防及延緩失能照護計畫」規劃衰弱老人班、輕度失能(智)老人班、中度失能(智)老人班等3類課程,以肌力強化運動、生活功能重建訓練、社會參與、口腔保健、膳食營養及認知促進等內容為主,課程規劃開辦於社區據點,鼓勵長輩活動走走,與更多人互動。

林依瑩指出,計畫邀請醫事機構、長照機構、社區據點、社企團體等參與,課程目標盼讓長輩延緩失能,並鼓勵不同領域的專業人士加入,貢獻所長一起參與照護計畫,與過去積極推廣的「樂齡行動教室」與「預防及延緩失能照護計畫」精神相近,今年將再開辦200班樂齡行動教室,而中央也提供台中市238個開班額度設立延緩失能班級,資源充足將使更多長輩有機會參與課程外,也盼今年建立良好模式在未來做更多推廣,嘉惠更多民眾。

衛生局表示,由於我國老化人口快速成長,對於失能前期的長者進行預防及延緩失能照護,有助降低失能人口增長,規劃及安排提供適合課程活動刻不容緩;今年81歲的市民張伯伯,因體重減輕,腳越來越無力,債務整合利率活動力也降低,家人擔心他會跌倒,未來申請並經評估符合資格,將可就近參與特約單位安排的課程,且課程由政府全額補助,藉由每週1至2次的活動預防及延緩失能,強化肢體功能。

衛生局過去以「活躍老化」概念積極促進長者健康,推廣樂齡行動教室廣受社區及長輩肯定,今年延伸至衰弱老人降低其失能風險,預防成為被照顧者,而輕、中度失能長者除在家接受照顧服務,也可至社區參與健康促進活動。

低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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黃翊政

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